【主婦はiDeCoをやるべき？】妻が5年続けた結果と本音を公開

「主婦でもiDeCoをやるべき？」
「専業主婦だと税金メリットがないって聞いたけど…」
「60歳まで引き出せないのは不安…」

主婦のiDeCoについて、こんな疑問を持っていませんか？

私の妻は、専業主婦ですが5年前からiDeCoを始めました。
月1万円を積み立て続けた結果、現在の運用資産は約121万円になっています。

この記事では、妻が5年間iDeCoを続けてわかったことを、
正直にすべてお伝えします。

主婦がiDeCoをやるメリット・デメリット
妻の5年間の運用実績（リアルな数字）
やるべき人・やらない方がいい人
始め方の手順（5ステップ）

結論を先に言うと：
主婦でもiDeCoをやる価値はあります。
ただし、条件によってはやらない方がいい人もいます。

この記事を読めば、あなたがiDeCoをやるべきかどうか判断できます。

主婦はiDeCoをやるべき？【結論】

まず結論から。

✅ 主婦がiDeCoをやるべきかの判断基準

やるべき人：

60歳まで使わないお金がある
将来の老後資金を作りたい
運用益を非課税にしたい
NISAはすでに満額やっている

やらない方がいい人：

近い将来、お金が必要になる可能性がある
まだNISAをやっていない（NISAを優先すべき）
月5,000円以上の積立が難しい

専業主婦の場合、所得控除のメリットは受けられません。
（所得がないため、税金が引かれていないから）

それでも妻がiDeCoを続けている理由は、
「運用益が非課税」「強制的に老後資金を貯められる」からです。

項目	専業主婦	パート主婦	会社員
所得控除	❌ なし	⭕ あり（所得がある場合）	⭕ あり
運用益非課税	⭕ あり	⭕ あり	⭕ あり
受取時の控除	⭕ あり	⭕ あり	⭕ あり

専業主婦でも「運用益非課税」と「受取時の控除」は受けられます。

主婦がiDeCoをやるメリット5つ

主婦がiDeCoをやるメリットを、
妻の実体験をもとに5つ紹介します。

メリット1：運用益が非課税（最大のメリット）

通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかります。
iDeCoなら、この税金がゼロになります。

項目	通常の投資	iDeCo
投資額	月1万円 × 25年	月1万円 × 25年
運用益（年利5%）	約295万円	約295万円
税金（約20%）	約59万円	0円
手元に残る金額	約536万円	約595万円

iDeCoなら、59万円も多く手元に残ります。

メリット2：強制的に老後資金を貯められる

iDeCoは60歳まで引き出せません。
これはデメリットでもあり、メリットでもあります。

💡 妻の本音

「引き出せないから、逆に使わずに済む。
普通の貯金だと、つい使ってしまいそうだけど、
iDeCoなら安心して老後資金を貯められる」

メリット3：少額から始められる（月5,000円〜）

iDeCoは、月5,000円から始められます。
妻は月1万円で始めましたが、無理のない範囲でOKです。

月5,000円 → 年間6万円
月1万円 → 年間12万円
月2.3万円（上限） → 年間27.6万円

メリット4：受取時に控除が使える

60歳以降、iDeCoを受け取る時も税制優遇があります。

一時金で受け取る場合：退職所得控除
年金で受け取る場合：公的年金等控除

専業主婦でも、受取時の控除は使えます。

メリット5：投資の勉強になる

iDeCoを始めることで、投資の知識が身につきます。

💡 妻の変化

「iDeCoを始めてから、ニュースで経済の話が出ると興味を持つようになった。
以前は全く興味がなかったけど、今は楽しい」

主婦がiDeCoをやるデメリット3つ

メリットだけでなく、デメリットも正直にお伝えします。

デメリット1：60歳まで引き出せない（最大のデメリット）

iDeCoの最大のデメリットは、
60歳まで絶対に引き出せないことです。

子どもの教育費が必要になっても引き出せない
急な病気や事故でも引き出せない
家を買う頭金が必要でも引き出せない

⚠️ 重要なポイント

60歳まで使わないお金で始めることが絶対条件です。
生活費や教育費を削ってまでiDeCoをやるべきではありません。

デメリット2：専業主婦は所得控除のメリットがない

会社員や自営業の人は、
iDeCoの掛金が全額所得控除になります。

でも、専業主婦は所得がないため、
この恩恵を受けられません。

状況	所得控除	年間節税額（月1万円の場合）
専業主婦	❌ なし	0円
パート主婦（年収100万円）	⭕ あり	約6,000円
会社員（年収500万円）	⭕ あり	約24,000円

ただし、運用益非課税と受取時の控除は使えます。

デメリット3：手数料がかかる

iDeCoには、以下の手数料がかかります。

加入時：2,829円（初回のみ）
毎月：171円（口座管理手数料）
受取時：440円（1回あたり）

月171円 × 12ヶ月 = 年間2,052円

運用益が非課税になることを考えれば、
十分にペイできる金額です。

妻が実際にiDeCoを5年続けた結果

ここからは、妻の5年間の運用実績を公開します。

妻のiDeCo運用条件

項目	内容
掛金	月1万円
運用期間	5年間（2020年〜2025年）
投資商品	全世界株式インデックスファンド
証券会社	松井証券

5年間の運用実績

項目	金額
積立総額	68万円（月1万円 × 5年ちょっと）
現在の評価額	約121万円
運用益	+53万円
利回り	+78.1%（年利約+18.4%）

5年間で+53万円の利益が出ています。
しかも、この53万円には税金が一切かかりません。

💡 妻の感想

「最初は不安だったけど、始めてよかった。
60歳の時に、このお金があるかないかで全然違うと思う。
月1万円だけど、コツコツ続けることが大事だと実感した」

詳しい運用実績は、以下の記事で公開しています。

妻が毎月1万円をiDeCoで積み立てた結果｜5年半で+53万円の衝撃

妻が実際に5年半、毎月1万円をiDeCoで積み立てた結果を公開。積立額68万円が121万円に。利回り+78.4%の全容と、松井証券を選んだ理由を包み隠さず解説します。

主婦がiDeCoをやるべき人・やらない方がいい人

ここまでの内容を踏まえて、
やるべき人・やらない方がいい人を整理します。

✅ iDeCoをやるべき主婦

60歳まで使わないお金がある
老後資金を作りたい
運用益を非課税にしたい
NISAはすでに満額やっている
強制的に貯金したい

このタイプの主婦は、iDeCoをやる価値があります。

❌ iDeCoをやらない方がいい主婦

近い将来、お金が必要になる可能性がある（教育費、住宅購入など）
まだNISAをやっていない（NISAを優先すべき）
月5,000円以上の積立が難しい
生活費がギリギリ

このタイプの主婦は、まずNISAから始めることをおすすめします。

NISAとiDeCo、どちらを優先すべき？

項目	NISA	iDeCo
引き出し	⭕ いつでもOK	❌ 60歳まで不可
運用益	⭕ 非課税	⭕ 非課税
柔軟性	⭕ 高い	❌ 低い
おすすめ度	★★★★★	★★★☆☆

結論：まずNISA、余裕があればiDeCo

NISAとiDeCoの詳しい比較は、以下の記事で解説しています。

【永遠のテーマ】NISAとiDeCoを徹底比較！最適解はどっち？

NISAとiDeCoの違いを初心者向けに徹底比較。税制メリット・使い分け・向いている人を整理し、後悔しない最適解を解説します。

主婦がiDeCoを始める手順（5ステップ）

「iDeCoをやってみようかな」と思った方へ、
始め方の手順を5ステップで解説します。

ステップ1：証券会社を選ぶ

iDeCoを始めるには、証券会社で口座を開設します。
おすすめは松井証券です。

運営管理手数料：0円
商品ラインナップが豊富
サポートが手厚い

🚀 松井証券でiDeCoを始める

運営管理手数料0円・初心者でも安心
口座開設は無料・最短5分で完了

松井証券でiDeCo口座を開設（無料）→

※運営管理手数料0円　※初心者でも安心のサポート体制

ステップ2：必要書類を準備する

iDeCoの口座開設には、以下の書類が必要です。

本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）
基礎年金番号（年金手帳に記載）
銀行口座情報

ステップ3：掛金を決める

専業主婦の場合、月5,000円〜23,000円の範囲で掛金を設定できます。

無理のない範囲で始める
妻は月1万円でスタート
後から変更も可能

ステップ4：運用商品を選ぶ

初心者におすすめは全世界株式インデックスファンドです。

これ1本で世界中に分散投資できる
低コスト
長期的に成長が期待できる

💡 妻が選んだ商品

妻は「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を選びました。
これ1本で、全世界の株式に分散投資できるので、初心者でも安心です。

ステップ5：自動積立を設定して完了

掛金の引き落とし口座を設定すれば、
あとは毎月自動で積み立てされます。

特に何もする必要なし
年1回、運用状況をチェックするだけ

よくある質問（FAQ）

Q1: 専業主婦でもiDeCoに加入できますか？

A: はい、加入できます。
専業主婦（第3号被保険者）でも、月5,000円〜23,000円の範囲でiDeCoに加入できます。

Q2: パート主婦の場合、所得控除は受けられますか？

A: 受けられます。
パートで所得がある場合、iDeCoの掛金が全額所得控除になります。
ただし、年収103万円以下の場合、所得税がかからないため、所得控除のメリットは小さくなります。

Q3: iDeCoとNISA、どちらを優先すべき？

A: まずNISAを優先しましょう。
NISAはいつでも引き出せる柔軟性があります。
NISAを満額やってから、余裕があればiDeCoを検討しましょう。

Q4: iDeCoの掛金は途中で変更できますか？

A: 年1回変更できます。
掛金額は、年1回（12月〜11月の間に1回）変更可能です。
また、一時的に掛金を停止することもできます。

Q5: 60歳より前に引き出す方法はありますか？

A: 原則、引き出せません。
ただし、以下の場合のみ例外的に引き出せます。
・加入者が死亡した場合
・高度障害になった場合

それ以外の理由では引き出せないので、注意が必要です。

Q6: 運用商品は途中で変更できますか？

A: いつでも変更できます。
運用商品の変更（スイッチング）は、いつでも可能です。
手数料もかかりません。

Q7: iDeCoの手数料はいくらかかりますか？

A: 以下の手数料がかかります。
・加入時：2,829円（初回のみ）
・毎月：171円（国民年金基金連合会・事務委託先金融機関の手数料）
・受取時：440円（1回あたり）

松井証券の場合、運営管理手数料は0円です。

Q8: 妻の掛金を夫の口座から引き落とせますか？

A: いいえ、できません。
iDeCoの掛金は、本人名義の口座からしか引き落とせません。
妻のiDeCoなら、妻名義の口座が必要です。

まとめ：主婦でもiDeCoをやる価値はある

ここまでの内容をまとめます。

📌 この記事のポイント

専業主婦でもiDeCoはやる価値がある（運用益非課税・受取時控除）
妻は5年間で+53万円の利益（月1万円積立）
60歳まで引き出せないのが最大のデメリット
まずNISA、余裕があればiDeCo
松井証券なら運営管理手数料0円

やるべき人・やらない方がいい人

やるべき人	やらない方がいい人
60歳まで使わないお金がある老後資金を作りたい NISAは満額やっている	近い将来お金が必要まだNISAをやっていない生活費がギリギリ